融信达EMS

融信达产品介绍

产品概述

融信达是中国银行研发的“达”系列贸易融资特色产品之一，主要为已投保信用保险的出口商或国内贸易卖方提供资金融通服务。该产品基于卖方已向中国银行认可的信用保险机构（如中国出口信用保险公司）投保的应收账款，凭商业单据、保险凭证及赔款转让协议等材料，为企业提供高效的贸易融资支持，属于供应链金融领域的创新解决方案。

产品分类

根据不同业务场景和风险控制模式，融信达可分为多个类型：

按交易类型：分为出口融信达和国内融信达，分别服务于跨境贸易和国内贸易场景；

按追索权划分：包括有追索权融信达和无追索权融信达。其中无追索权产品在发生保险承保风险时，银行不保留对卖方的追索权，可帮助企业优化财务报表；

按期限分类：根据中信保公司经营范围，分为短期融信达（通常16个月）和中长期融信达，满足不同账期的融资需求。

核心优势

融信达产品通过“保险+融资”的模式，为企业带来多重价值：

1. 加速资金周转：企业可提前将应收账款转化为现金，改善现金流状况，提升资金使用效率；

2. 风险全面覆盖：有效规避买方信用风险、进口国政治风险（出口场景）及汇率波动风险，降低国际贸易中的不确定性；

3. 降低融资门槛：减少传统融资对抵质押物的依赖，通过信用保险增信扩大融资规模，尤其适合中小企业解决融资难题；

4. 优化财务结构：无追索权融信达业务可将应收账款从资产负债表中移除，实现表外融资，改善财务指标。

适用客户与申请条件

该产品适用于具备较强履约能力、主营业务突出的企业，包括微型、小型、中型及大型企业。申请企业需满足以下基本条件：

经营和财务状况良好，无不良信用记录；

在中国银行办理国际结算业务原则上满1年（针对有追索权业务）；

已向认可的信用保险机构投保相关业务，并能提供完整的保险凭证及贸易单据。

通过融信达，企业可依托信用保险的保障，在安全合规的前提下盘活应收账款，增强供应链上下游的资金流动性，为业务扩张提供有力支撑。